L’invité du jour — Benoit Nambot : Anticipez votre héritage dès maintenant avec ses conseils experts pour protéger votre patrimoine !

J’ai la joie de recevoir aujourd’hui Benoît Nambot, consultant en développement patrimonial et en optimisation fiscale.

Si l’on sait généralement se préparer à un voyage, à un mariage ou à un nouveau poste, la préparation face à la mort — qu’il s’agisse de la sienne ou de celle d’un proche — demeure souvent négligée.

La question de la succession des biens et de la transmission intergénérationnelle du patrimoine s’impose pourtant comme une démarche essentielle à anticiper. Ce sujet, encore perçu comme tabou, peine parfois à être abordé de manière directe et transparente, même au sein des cercles familiaux les plus proches.

Dans le cadre de sa mission de conseil, Benoît Nambot souligne l’importance de définir les priorités dès les premières étapes de cette anticipation patrimoniale. Car la mort ne survient pas toujours à un âge avancé : elle peut frapper à tout moment, de manière imprévisible.

Il devient donc légitime, même à 25 ans, de réfléchir dès à présent à l’organisation d’une éventuelle transmission, afin d’éviter que le hasard ne laisse les proches face à une situation non préparée.

Bien que souvent tabou au sein des familles, parler de la transmission patrimoniale est essentiel, car l’anticiper permet non seulement d’éviter des tensions, mais aussi de réduire considérablement les frais de succession. Il est essentiel d’anticiper la transmission patrimoniale dès 50-60 ans, afin de bénéficier des dispositifs fiscaux les plus avantageux, en réalisant un bilan de ses avoirs financiers et immobiliers, et en mettant en place des stratégies comme le démembrement pour réduire les droits de succession. La meilleure protection en matière de prévoyance reste l’assurance décès-invalidité, exigée lors d’un financement immobilier, qui permet, en cas de décès, de rembourser le crédit et de transmettre le bien à la famille sans dette ; au-delà de 100 000 euros de patrimoine transmis par enfant, il devient essentiel d’anticiper pour optimiser la succession.

La préparation au décès et à la transmission d’héritage reste insuffisamment abordée dans les campagnes de sensibilisation, alors même qu’elle s’avère essentielle. Les enjeux économiques sont majeurs et appellent à une vigilance accrue. Deux points fondamentaux exigent une réelle prise de conscience : la transmission patrimoniale et l’optimisation fiscale anticipée. En cas de dépassement du seuil d’abattement autorisé, ou à l’inverse, face à un patrimoine peu conséquent, des stratégies adaptées doivent impérativement être mises en œuvre.

Deux leviers majeurs permettent d’optimiser la transmission patrimoniale : la connaissance des abattements légaux applicables aux donations — jusqu’à 100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans, auxquels s’ajoutent des exonérations spécifiques — et l’utilisation stratégique de l’assurance vie, permettant de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession. Lorsque le patrimoine est peu conséquent, l’accompagnement par un conseiller patrimonial permet d’identifier des leviers pour le faire croître ; à l’inverse, lorsque le patrimoine est élevé, une planification en amont avec des montages adaptés devient indispensable afin de limiter les droits de succession, préserver l’héritage familial et alléger, autant que possible, la charge émotionnelle et financière qui pèse sur les héritiers.